Инвестиции в финансовый сектор и финансовые активы

Каждый раз, когда вы платите картой, переводите деньги или берете кредит онлайн – за этим стоит финтех-компания, которая зарабатывает комиссию с транзакции. Платежные агрегаторы, мобильные банки, системы скоринга – все это работает на алгоритмах, без дорогих офисов и раздутого штата. Маржинальность финтеха выше, чем у традиционных банков. А чем больше мир переходит на безналичные платежи, тем быстрее растет этот сектор. Инвестиции в финансовые активы на Regolith – это вход в компании, через которые проходят миллиарды транзакций ежедневно.

Инвестиции в финансовый сектор и финтех-компании

Финансовый сектор объединяет банки, страхование, платежи и биржи. Это один из крупнейших рынков в мире, которым люди и бизнес пользуются каждый день. Сейчас лидерство в нем переходит к финтех-компаниям, которые предлагают те же услуги на онлайн-платформах.

Главное отличие – в масштабируемости. Банку для роста нужны новые отделения и сотрудники, а финтех-компания увеличивает клиентскую базу за счет обновления софта. В такой модели выручка растет быстрее операционных затрат.

Состав финансового сектора

Для формирования сбалансированного портфеля стоит выделить четыре ключевых направления, которые определяют движение денег сегодня:

1. Цифровой банкинг (необанки). Банки без отделений – все через приложение. Нет расходов на филиалы, нет скрытых комиссий. Chime – крупнейший необанк США – привлек миллионы клиентов именно за счет простоты и отсутствия лишних сборов.
2. Платежная инфраструктура. Технологическое звено между покупателем и продавцом. Stripe позволяет любому сайту начать принимать оплату за несколько минут. Его технологии встроены в Amazon, Shopify и тысячи других платформ. Доход Stripe растет вместе с объемом онлайн-покупок по всему миру.
3. B2B-сервисы и автоматизация. Облачные сервисы для бизнеса: выставление счетов, расчет налогов, выплата зарплат, сверка платежей. Работают по подписке (SaaS) – клиенты платят ежемесячно, что создает стабильный и предсказуемый поток выручки.
4. Кредитные платформы. Алгоритмы оценивают заемщика за секунды – без похода в банк. Klarna предложила модель «Buy Now, Pay Later»: беспроцентная рассрочка прямо при оплате. Платит не покупатель, а ритейлер – комиссией за рост среднего чека.

Форматы участия

Три основных способа:

• Публичные рынки. Покупка акций крупных компаний – Visa, Mastercard, J.P. Morgan – через биржу. Ликвидно, прозрачно, но компании уже оценены рынком.
• IPO. Участие в первичном размещении акций – момент, когда частная компания впервые выходит на биржу. Можно войти по цене размещения, до начала свободных торгов.
• Pre-IPO. Вход в частные компании на стадии активного роста, до выхода на биржу. Выше потенциал, но и выше риск.

На Regolith капитал нескольких инвесторов объединяется для участия в крупных раундах (Pre-IPO и IPO) – это дает доступ к сделкам институционального уровня с доступным порогом входа.

Как приобрести ценные бумаги через платформу Regolith

Regolith открывает доступ к акциям частных финтех-компаний на стадии (Pre-Ipo и IPO), которые обычно закрыты для частных лиц. Платформа берет на себя всю документацию и юридическое сопровождение. Процесс работы с активами разделен на понятные шаги:

1. Подтверждение профиля (KYC): вы проходите верификацию личности по международным стандартам безопасности.
2. Анализ активов: каждая сделка сопровождается подробным описанием: аналитика, условия участия, ключевые показатели компании.
3. Оформление владения: сделка структурируется через SPV (специальное юридическое лицо), что официально закрепляет ваше право на долю в компании.
4. Контроль портфеля: в личном кабинете отслеживаете статус своих инвестиций и обновления по портфельным компаниям.

Кому подходит направление

Финтех-активы подойдут инвесторам, которые хотят зарабатывать на росте безналичной экономики. Каждый год доля цифровых платежей увеличивается, а вместе с ней – выручка компаний, которые обслуживают эти транзакции.

Горизонт инвестиций зависит от формата. IPO – вход в момент размещения на бирже, результат виден в первые дни торгов. Pre-IPO – покупка доли в растущей компании до выхода на биржу, здесь стоит рассчитывать на 2–5 лет.

На Regolith доступны оба формата. Вы выбираете стадию и компанию, платформа берет на себя структурирование сделки и юридическое сопровождение.